Prêts et emprunts DeFi, expliqués

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Les prêts et emprunts, dans le domaine de la finance traditionnelle et de la crypto-finance, impliquent le fait qu’une partie fournit des actifs monétaires & mdash; que ce soit des monnaies fiduciaires ou numériques & mdash; à quelqu’un d’autre en échange d’un flux de revenus régulier.

Le concept de & ldquo; prêt et emprunt & rdquo; existe depuis des lustres et est l’un des aspects fondamentaux de tout système financier, en particulier de la & ldquo; banque fractionnée & rdquo; configuration qui est principalement utilisée dans le monde entier aujourd’hui. L’idée est extrêmement simple & mdash; c’est-à-dire que les prêteurs fournissent des fonds aux emprunteurs en échange d’un taux d’intérêt régulier, et c’est littéralement tout. En outre, traditionnellement, de telles transactions sont généralement facilitées par une institution financière telle qu’une banque ou une entité indépendante telle qu’un prêteur peer-to-peer.

Dans le contexte des crypto-monnaies, les prêts et emprunts peuvent être facilités via deux voies principales & mdash; via une institution financière centralisée, telle que BlockFi, Celsius, etc., ou via l’utilisation de protocoles de financement décentralisés tels que Aave, Maker, etc.

Les plates-formes CeFi, bien que décentralisées dans une certaine mesure, fonctionnent à peu près de la même manière que la plupart des banques, où elles prennent la garde de l’un des actifs déposés, pour finalement les prêter à des tiers & mdash; tels que les teneurs de marché, les hedge funds ou d’autres utilisateurs de leur plate-forme & mdash; tout en fournissant au déposant d’origine des retours réguliers. Et bien que sur le papier ce modèle ait l’air et fonctionne assez bien, il pourrait être sujet à un certain nombre de problèmes, tels que des vols, des piratages, des emplois d’initiés, etc.

Les protocoles DeFi, quant à eux, permettent aux utilisateurs de devenir prêteurs ou emprunteurs de manière complètement décentralisée, de sorte qu’un individu ait à tout moment un contrôle total sur ses fonds. Cela est rendu possible grâce à l’utilisation de contrats intelligents qui fonctionnent sur des solutions de blockchain ouvertes telles que Ethereum. Contrairement à CeFi, les plateformes DeFi peuvent être utilisées par n’importe qui, n’importe où, sans qu’il ait à transmettre ses données personnelles à une autorité centrale.


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