Nous avons besoin d’un financement décentralisé conforme

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L’espace crypto est un environnement d’apprentissage incroyable, quoique risqué. Sa volatilité sert d’avertissement à ceux qui aiment tester la profondeur de la piscine en sautant la tête la première. Les anciens gardes avertissent constamment les nouveaux arrivants: “Allez-y doucement, apprenez les bases et empilez les sats.” La richesse, dans cet espace, peut apparaître et disparaître en un instant.

En 2018, de nombreux nouveaux arrivants ont eu leur premier aperçu de ce à quoi ressemble un hiver crypto. Ce n’était pas la première fois que Bitcoin (BTC) plantait, et ce ne sera pas la dernière.

Bien qu’il existe depuis plus de 10 ans, l’espace cryptographique en est encore à ses balbutiements; la technologie progresse si rapidement que chaque année, nous expérimentons de nouveaux concepts, de nouvelles idées, de nouvelles applications et de nouvelles façons de changer la face du monde.

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Nous rencontrons également des défis lorsque les mauvais acteurs trouvent de nouvelles façons d’arnaquer les gens de leur argent durement gagné, et avec de nouveaux projets non testés qui captent de la valeur mais sont très vulnérables aux échecs, aux bugs et aux exploits. La finance décentralisée s’inscrit dans ces nouvelles expérimentations; il promet de nouvelles façons passionnantes de financer et d’investir, souvent avec des conséquences désastreuses.

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Alors que de plus en plus d’organisations traditionnelles adoptent la cryptographie – comme Square et PayPal -, l’opportunité de relever le défi est la nôtre; c’est à ceux qui connaissent l’espace, qui comprennent ses valeurs fondamentales et veulent le voir devenir bien plus qu’un secret bien gardé. C’est un appel à l’action.

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À quoi ressemblerait un DeFi conforme?

Commençons par définir la «conformité». Cela ne signifie pas seulement que le projet respecte les réglementations anti-blanchiment, mais aussi qu’il répond aux normes de qualité et de confiance. Cela signifie que les projets DeFi devraient s’intensifier en termes de sécurité, de qualité, de réactivité des utilisateurs et de conformité réglementaire. En termes simples, les projets DeFi doivent garantir la résilience.

Soyons clairs: ce n’est pas un argument pour attribuer le blâme et la responsabilité pour les pertes – ce sont, après tout, des projets décentralisés, pas des institutions financières – mais il y a des milliards de dollars empilés sur les projets DeFi, et cela devrait expliquer quelque chose.

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Notre objectif devrait être d’augmenter le nombre d’utilisateurs – c’est-à-dire d’encourager l’adoption massive – et d’attirer les marchés traditionnels et les investisseurs non techniques. Nous devrions viser à apporter la blockchain et les avantages de DeFi à la société. À une époque où les gouvernements flottent des obligations avec des taux d’intérêt négatifs et mettent en marche la machine d’impression monétaire, les gens ont besoin de meilleures solutions pour conserver leur richesse. Mieux encore, les gens devraient pouvoir se développer financièrement, quelle que soit la banque centrale qui gouverne une monnaie spécifique ou détermine la politique monétaire.

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Alors, quelles mesures les projets DeFi et l’espace global pourraient-ils adopter pour devenir plus compétitifs et attractifs pour une clientèle plus large? Commençons par les bases:

Adresses sur liste blanche. Une liste d’éléments / adresses IP qui, une fois qu’ils ont reçu une validation initiale, ont accès à un certain système ou protocole. Dans le cas de DeFi, nous pourrions avoir une ou deux ancres de confiance qui pourraient valider une adresse et mener une diligence Know Your Customer sur l’utilisateur. Une fois l’utilisateur validé, tous les autres projets au sein du même canal de confiance – c’est-à-dire un groupe de fournisseurs de services d’actifs virtuels, ou VASP, qui ont accepté de suivre le même ensemble de règles et de collaborer au sein d’une plate-forme bien définie – peuvent donner à cet utilisateur l’accès aux produits et services sans avoir à refaire l’ensemble du processus KYC.

L’avantage ici est double: l’utilisateur ne montre que les documents privés à une ou deux entités, réduisant ainsi la surface d’attaque pour tout piratage de données potentiel, et les VASP peuvent avoir accès à un pool d’utilisateurs plus large sans avoir à augmenter les coûts de conformité. Un système comme celui-ci pourrait également permettre aux particuliers et aux entités exclus des écosystèmes bancaires, d’épargne et de négociation traditionnels pour des raisons géopolitiques d’investir dans des produits à rendement, des alternatives aux prêts et des comptes à intérêt élevé. DeFi est une alternative pour ces citoyens et propriétaires d’entreprise pour économiser, gagner et effectuer des transactions.

Systèmes compatibles AML et GDPR. Les marchés de capitaux institutionnels sont strictement réglementés et supervisés par des organismes de réglementation locaux et internationaux; l’objectif est de prévenir le blanchiment d’argent et le financement des opérations terroristes. Avec un cadre d’attestation, les projets peuvent vérifier et se conformer aux exigences réglementaires AML existantes et attirer des capitaux institutionnels tout en protégeant la vie privée des utilisateurs en ne leur demandant pas de créer des copies de leurs informations personnelles identifiables.

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Bases de code auditées et certifications tierces. Il existe de nombreux projets de blockchain qui ne sont pas construits selon des normes minimales acceptables, et il est difficile pour chaque utilisateur de parcourir la base de code et de vérifier que le code fait ce qu’il est censé faire. En faisant passer le code par des validateurs tiers – attestant de son intégrité, de sa fonctionnalité et de sa fiabilité – la barre serait relevée, rendant ces projets plus compétitifs et plus sûrs pour les investisseurs.

Assurance. Il s’agit d’un domaine relativement nouveau dans la blockchain, mais il existe des projets qui s’attaquent à la gestion des risques grâce à une assurance décentralisée. Les projets assurés peuvent capter un public plus large qui est prêt à prendre plus de risques de marché et moins de risques de sécurité.

Limites et marges de sécurité. En construisant des garde-corps et des mesures de sécurité en couches, les utilisateurs ont la possibilité d’augmenter ou de réduire leur seuil de tolérance au risque. Cela permet également aux projets de limiter leurs pertes si un événement négatif les affecte – par exemple, les limites d’investissement et de retrait.

Le droit de choisir est la bonne manière

Je crois fermement que les individus devraient être libres de choisir de risquer leur richesse sur des projets non testés, sur des investissements volatils et sur des technologies de pointe; nous ne devrions pas avoir à nous fier aux gouvernements pour nous dire où, combien et quand investir. Il est ridicule qu’un individu puisse dépenser des milliers de dollars en billets de loterie mais ne soit pas autorisé à investir le même montant dans des projets de capital-risque sans avoir à franchir d’énormes obstacles réglementaires ou bureaucratiques.

C’est pourquoi le caractère optionnel devient si important: il permet aux créateurs de projets de faire ce qu’ils font de mieux et aux utilisateurs de devenir le principal moteur de l’évolution du projet. Moins un projet est crédible – en particulier par rapport, par exemple, à des projets conformes et audités – moins il y aura de capitaux et d’utilisateurs. Ce sont les forces du marché qui devraient pouvoir se déplacer librement.

Il est également important d’être clair que la concurrence, dans notre espace, se fait à différents niveaux; certains nécessitent une collaboration, d’autres non. L’objectif général n’est pas de construire le projet qui gagne la guerre à court terme, mais de construire une industrie qui change la vie de chacun, pour le mieux, ainsi que la façon dont nous faisons de la finance et de la gestion de patrimoine – la façon dont tout le monde y accède. , sans tiers inutiles ni régulation impulsive effrénée. C’est un jeu infini.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont la seule de l’auteur et ne reflètent ni ne représentent nécessairement les points de vue et opinions de Cointelegraph.

Juan Aja Aguinaco est un entrepreneur, consultant en démarrage et cofondateur de Shyft Network Inc. Auparavant, Juan était le chef de l’exploitation de Decentral, l’un des pôles d’innovation blockchain les plus influents au Canada. Avant de déménager au Canada, il a été vice-président et conseiller juridique d’une société pétrolière et gazière basée à Mexico. Juan est titulaire d’un baccalauréat en droit de l’Universidad Iberoamericana et d’un MBA de la Schulich School of Business.