Les organisations s’efforcent d’adopter la technologie blockchain

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La finance décentralisée arrive rapidement à maturité. Alors que la valeur totale bloquée dans DeFi dépasse 45 milliards de dollars, les institutions financières et les grandes entreprises commencent à mettre en œuvre les concepts DeFi pour automatiser les processus commerciaux. Ceci est connu sous le nom de «DeFi d’entreprise».

Par exemple, les factures et autres produits financiers peuvent être tokenisés pour garantir que les transactions sont valides et doivent être traitées pour le paiement entre plusieurs parties. Coke One North America est l’une des premières grandes entreprises à en faire la démonstration.

CONA exploite le protocole de base – un projet qui coordonne les flux de travail confidentiels entre les entreprises à l’aide de la messagerie, de la cryptographie sans connaissance et de la blockchain – pour tokeniser les factures. CONA vise à «référencer» l’ensemble de sa chaîne d’approvisionnement en donnant aux embouteilleurs internes et aux fournisseurs externes l’accès à un réseau d’intégration privé et distribué.

Grâce à des cas d’utilisation comme CONA, ces solutions gagnent rapidement du terrain. Il existe également un certain nombre de fournisseurs qui entrent sur ce marché d’infrastructure, notamment Fournir, un fournisseur de middleware d’entreprise, et la société Big Four Ernst & Young. Plus récemment, ConsenSys – l’un des principaux éditeurs de logiciels blockchain – a annoncé son intention d’utiliser le protocole de base comme solution pour ses entreprises clientes, démontrant ainsi l’importance de l’adoption de DeFi en entreprise.

Comment ConsenSys prévoit de stimuler le DeFi d’entreprise

Plus précisément, ConsenSys Codefi – la suite fintech de ConsenSys qui connecte des cas d’utilisation financière à des homologues de la blockchain – offrira bientôt une solution conforme à la base de référence pour ses entreprises clientes.

Didier Le Floch, responsable des produits institutionnels et de l’ingénierie chez ConsenSys Codefi, a déclaré à Cointelegraph que, bien que le protocole de base ait été développé par EY, ConsenSys et Microsoft, Codefi a pris des mesures pour s’assurer que ses produits seront finalement pleinement compatibles avec lui:

«Nous voulons permettre l’utilisation d’actifs numériques et le financement de ces actifs pour des cas d’utilisation de paiement. Ces cas d’utilisation généreront une valeur commerciale maximale, combinant l’automatisation des processus commerciaux et les paiements à l’aide d’éléments tels que les pièces stables, par exemple. »

Pour y parvenir, Floch a expliqué que la pile technologique Codefi sera combinée avec le protocole de base pour offrir une expérience utilisateur sans effort dans des cas tels que le financement des chaînes d’approvisionnement. Floch a fait remarquer qu’il s’agissait d’un premier pas dans la bonne direction, car Codefi croit fermement que le secteur des entreprises va bientôt converger avec le marché DeFi: «Il y aura des flux et des reflux, et ce sera un voyage avec différentes étapes, mais nous ‘ J’ai déjà vu la promesse de cette convergence sur le marché DeFi. »

À ce propos, MakerDAO – le protocole derrière le stablecoin Dai – a annoncé son soutien en juin 2020 pour utiliser des actifs non crypto-natifs, tels que des factures et des redevances de streaming musical, en garantie de son stablecoin Dai. Maker a également voté pour soutenir un protocole de la start-up de blockchain Centrifuge pour apporter des actifs du monde réel sur sa plate-forme. Connu sous le nom de «Centrifuge Chain», il est construit sur le cadre de développement de blockchain de Parity, Substrate.

Les créateurs d’actifs peuvent utiliser la chaîne de centrifugation pour créer des jetons non fongibles d’actifs du monde réel, en les convertissant en jetons ERC-721. Ces actifs peuvent ensuite être ajoutés à Tinlake, qui est le protocole DeFi basé sur Ethereum de Centrifuge pour le financement décentralisé des actifs.

Un porte-parole de Centrifuge a déclaré à Cointelegraph que la société travaillait actuellement avec MakerDAO pour amener New Silver, un prêteur immobilier en ligne, sur la plate-forme Maker en tant qu’initiateur d’actifs. En tant que tel, NewSilver serait le premier initiateur d’actifs à utiliser Tinlake pour obtenir le vote des dirigeants de MakerDAO, permettant finalement aux initiateurs d’actifs de générer Dai sous forme de facilité de crédit.

Protocole DeFi Aave a également introduit un marché monétaire diversifié pour soutenir les actifs du monde réel en octobre 2020. Selon le blog Aave, ce marché monétaire permettrait à la communauté Aave d’intégrer facilement des actifs du monde réel dans le protocole, permettant aux investisseurs pour prêter contre des actifs, tels que les factures, l’immobilier et le financement des stocks. «À l’heure actuelle, c’est à petite échelle, mais il existe des protocoles de prêt DeFi qui prennent déjà des mesures pour incorporer des actifs du monde réel dans leurs protocoles», a déclaré Floch.

Éliminer les obstacles à l’adoption

De nombreux concepts d’entreprise DeFi en sont encore à leurs débuts, car il existe un certain nombre d’obstacles. Par exemple, il y a des préoccupations concernant les sources accessibles au public pour déterminer le prix des actifs garantis. En outre, de nombreux protocoles DeFi s’aventurant dans l’espace de l’entreprise n’autorisent que des solutions d’emprunt en crypto, ce qui peut ne pas être attrayant pour les organisations traditionnelles. De plus, payer des frais de transaction en crypto-monnaie peut également être problématique pour les entreprises qui traitent généralement des paiements fiduciaires.

Floch a expliqué que l’utilisation par Codefi du protocole de base vise à répondre à ces préoccupations. Par exemple, il a noté qu’il y aura une intégration «Infura ITX» qui permettra aux entreprises de payer les frais d’essence en dollars plutôt qu’en Ether (ETH) lors de l’utilisation du protocole de base. Étant donné que la plate-forme exploite le réseau Ethereum comme réseau principal de choix ou comme cadre de référence commun pour les flux de travail complexes, cette intégration garantira une meilleure expérience utilisateur dans son ensemble.

En outre, Floch a mentionné que la bibliothèque open-source de preuve zéro connaissance de ConsenSys, connue sous le nom de «gnark», sera exploitée pour garantir que les données d’entreprise restent privées, mais vérifiables.

Bien que remarquable, la mise en œuvre par Codefi du protocole de base n’est pas la seule solution destinée à résoudre les défis liés à l’adoption de DeFi en entreprise.

Par exemple, EY a été fortement impliqué dans l’espace de la blockchain, en particulier en termes de développement DeFi en entreprise. Paul Brody, responsable mondial de la blockchain chez EY, a déclaré à Cointelegraph que la société travaillait sur des solutions habilitantes DeFi depuis 2016, dans le but de rendre les entrées et les sorties des processus métier de l’entreprise tokenisées puis transactibles:

«Cela signifie des bons de commande, des factures, des créances, des stocks – tout dans les processus business-to-business traditionnels doit être prêt à s’intégrer dans un écosystème DeFi.»

Bien sûr, Brody est conscient des défis liés à cette vision, notant que le premier élément à aborder est d’atteindre un niveau de confidentialité acceptable pour les utilisateurs en entreprise. Une fois que cela est accompli, Brody a expliqué que les normes nécessaires doivent être établies où des organismes, tels que l’Enterprise Ethereum Association, peuvent être des partenaires clés dans la poursuite de ces objectifs.

Brody a en outre mentionné qu’en tant qu’auditeur du secteur, EY n’offrirait pas de services financiers impliquant DeFi. L’entreprise se consacre plutôt à garantir que les entreprises clientes pourront intégrer leurs opérations commerciales aux solutions DeFi existantes. Par exemple, Brody a expliqué que la solution d’approvisionnement en réseau d’EY est conçue pour gérer les bons de commande et l’exécution, ce qui permettrait aux entreprises d’échanger des jetons contre des bons de commande, des contrats, des factures et des transferts de stocks. «Dès que nous verrons des normes que nous pouvons exploiter, nous espérons que les utilisateurs de notre entreprise pourront profiter de ces marchés», a déclaré Brody.

Les institutions s’intéressent-elles à DeFi?

En plus d’un nombre croissant de solutions DeFi d’entreprise en développement, les grandes organisations et institutions financières s’intéressent désormais à DeFi. Cela a été récemment démontré par le principal gestionnaire d’actifs de devises numériques, Grayscale. Le 26 février 2021, la société a annoncé son intention d’offrir aux investisseurs un accès aux actifs DeFi, notamment Aave, Compound’s COMP, MakerDAO’s MKR, Reserve Rights (RSR), SushiSwap’s SUSHI, Synthetix Network Token (SNX), Uniswap’s UNI et Yearn.finance’s YFI.

Bien que cela soit distinct des entreprises utilisant les protocoles DeFi pour trouver des actifs du monde réel, Floch a noté que cela démontre que davantage d’acteurs institutionnels sont prêts à investir dans des protocoles DeFi de premier plan:

«Pour les clients institutionnels de Grayscale, commencer à investir dans ces jetons est certainement un signe qu’ils se sentent plus à l’aise avec Defi, tout en comprenant la valeur de ces protocoles (gestion d’actifs, prêts garantis et négociation automatisée dans des contrats intelligents).»

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