L’adoption de masse est-elle ici? Réponse des experts, partie 1

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1.Introduction

Lorsque je préparais un article similaire sur la finance décentralisée l’année dernière, je savais pourquoi c’était une « année DeFi » pour moi : la question la plus populaire que j’ai entendue à l’époque était : « Pourriez-vous me dire ce qu’est DeFi ? Beaucoup de choses ont changé depuis. Tous mes amis – et ils sont loin de l’espace blockchain – demandent maintenant : « Avez-vous entendu ce que fait ce projet DeFi ? ou « Entre ce projet et un autre, lequel résout le mieux ce problème ? » Etc. Le discours public repose désormais sur un niveau de compréhension plus élevé de cette industrie. Les gens en dehors de la crypto font des recherches – ils lisent, explorent et posent des questions profondes. N’est-ce pas l’adoption par le grand public que nous espérions tous ? C’est pour moi. 

Pour mieux comprendre le sujet, j’ai contacté différents experts de l’industrie de la blockchain en leur demandant : « Après que 2020 a été nommée l’année de DeFi, avons-nous déjà assisté à une adoption massive de la finance décentralisée en 2021 ? Qu’est-ce qui pourrait l’aider à gagner encore plus d’adoption d’ici 2022 ? »

2.Ahmed Al-Balaghi de Biconomie

Ahmed est co-fondateur de Biconomy, une plate-forme de développement qui permet aux développeurs de blockchain de permettre une transaction simplifiée et une expérience d’intégration pour leurs projets Web3.

« Des solutions plus évolutives deviendront essentielles à l’adoption massive des produits et services DeFi. Nous constatons que la plupart des applications DeFi sont mises en ligne sur plusieurs chaînes. Bien que cela les rende moins chers à utiliser, cela ajoute plus de complexité pour ceux qui essaient d’apprendre et de comprendre comment ils fonctionnent. Ainsi, pour démarrer la deuxième phase de l’adoption massive de DeFi, nous avons besoin de solutions qui simplifient l’intégration et utilisent des DApp réparties sur différentes chaînes et solutions de mise à l’échelle. La fin du jeu est que toutes les actions inter-chaînes seront en arrière-plan, gérées par des services infra tels que Biconomy ou la DApp eux-mêmes, de sorte que l’utilisateur n’a pas besoin de s’en occuper lui-même.

3. Alex Tapscott du Blockchain Research Institute

Alex est un écrivain, conférencier, investisseur et conseiller axé sur l’impact des technologies émergentes telles que la blockchain et les crypto-monnaies. Il est co-fondateur du Blockchain Research Institute, un groupe de réflexion de plusieurs millions de dollars qui étudie les stratégies, les opportunités et les cas d’utilisation de la blockchain. 

« Les années 2020 seront la décennie DeFi. Pourquoi? DeFi étend le concept d’argent électronique peer-to-peer de Satoshi aux prêts, échanges, investissements, gestion des risques et plus encore, qui reposent tous sur des réseaux distribués, et non sur des entreprises. En un an, la capitalisation boursière de l’industrie DeFi a gonflé 30 fois pour atteindre 150 milliards de dollars. La valeur totale des dépôts des utilisateurs, ou valeur totale bloquée, a été multipliée par 100 pour atteindre près de 200 milliards de dollars. DeFi est peut-être l’industrie à la croissance la plus rapide de tous les temps, mais malgré sa croissance fulgurante, elle est encore très petite. Selon DeFi Llama et DeFi Pulse, il y a peut-être quelques millions de personnes qui utilisent DeFi sur diverses plateformes comme Ethereum, Solana et Cosmos. Au cours de la prochaine décennie, un milliard de personnes, dont beaucoup non bancarisées, seront intégrées pour la première fois aux marchés financiers via les applications DeFi.

4.Ankitt Gaur du réseau EasyFi

Ankitt est le PDG d’EasyFi Network, un protocole de prêt DeFi de couche deux pour les actifs numériques.

“Oui! Après le boom DeFi de 2020, nous avons constaté une augmentation significative du nombre d’utilisateurs de DeFi. Mais pour que l’adoption massive se déroule véritablement, l’expérience utilisateur dans DeFi et le processus d’intégration doivent être simplifiés. Nous avons besoin de projets capables de brouiller les frontières entre TradFi et DeFi, facilitant une transition transparente. Résoudre les problèmes d’évolutivité et réduire les coûts associés aux crypto-monnaies pourraient également propulser l’industrie vers une adoption massive.

 De plus, je pense que l’interopérabilité pourrait également changer la donne dans DeFi. L’interopérabilité pourrait simplement améliorer l’expérience globale de l’utilisateur dans DeFi, offrant aux utilisateurs un moyen d’effectuer facilement des transactions entre les chaînes et de choisir celle qui leur convient le mieux. C’est pourquoi nous avons mis un accent particulier sur l’interopérabilité avec EasyFi. En tant que protocole de prêt de couche deux, EasyFi a une accessibilité multichaîne et comble les différentes lacunes de DeFi. »

5. Daniel Khoo ou Nansen

Daniel est analyste de recherche à la plate-forme de Nansen, qui combine des données en chaîne avec une base de données d’activité propriétaire sur plus de 100 millions de portefeuilles blockchain pour fournir des informations exploitables en temps réel aux investisseurs et aux institutions financières dans l’écosystème blockchain en expansion.

« Croissance de DeFi TVL :

  • 2020 — de 630,26 millions de dollars à 19,82 milliards de dollars (environ 3 033 %)
  • 2021 — de 19,82 milliards de dollars à 241,79 milliards de dollars (environ 1 120 %)
  • Une forte augmentation de la TVL malgré un ralentissement de la croissance par rapport à 2020

Cependant, DeFi TVL est maintenant plus collant. DeFi TVL a sans doute mieux tenu que spot, montrant sa résilience.

À mon avis, un facteur serait la maturité des pièces stables. Plusieurs grands noms tels que USDC, USDT, BUSD et UST jouent un rôle essentiel dans la raison pour laquelle TVL a résisté. Par rapport aux cycles précédents, lorsque les pièces stables n’étaient pas aussi matures, les gens liquidaient leurs positions cryptographiques pour fiat en cas d’incertitude du marché ou de conditions stressantes. Cependant, les gens peuvent désormais vendre aux écuries (ou effectuer une rotation dans les écuries) et également les utiliser pour cultiver le rendement en chaîne. C’est également une stratégie très courante d’exploiter des écuries sur divers DApps qui ont été testés au combat comme Curve. La capacité à obtenir un bon rendement, ajusté en fonction du risque, rend le capital plus collant et donc TVL plus résistant. Ceci est souvent comparé au capital de stationnement dans des comptes d’épargne à taux d’intérêt à 0% ou même des obligations. D’après l’image du maître stablecoin de Nansen,

6. Dominik Schiener de la Fondation Iota

Dominik est le co-fondateur et président de la Fondation Iota, un registre distribué open source et une crypto-monnaie conçu pour l’Internet des objets.

«La plus grande différence entre la crypto en 2017 et la crypto en 2022 est la mise en place de modèles commerciaux tangibles et de cas d’utilisation au sein de notre écosystème grâce à DeFi. Nous n’avons plus à attendre que des parties externes telles que les grandes entreprises favorisent l’adoption. Nous pouvons le faire nous-mêmes avec des applications qui introduisent l’innovation indispensable au niveau de base de notre économie — la finance.

2021 a été une année formidable pour la validation à un stade précoce et l’enthousiasme croissant envers le potentiel de DeFi. Mais ce n’en est qu’à ses débuts. DeFi n’est pas encore comparable à des sociétés de fintech comme Revolut ou N26 (2 millions à 5 millions d’utilisateurs actifs par mois) ou à des acteurs financiers Web2 établis comme PayPal (361 millions d’utilisateurs actifs). C’est le jeu de n’importe qui, car aucun DApp dans l’espace crypto n’a atteint l’adoption massive.

À l’aube de 2022 et équipés des bons réseaux de couche 1, nous visons une adoption massive. Pour y parvenir, nous devons éliminer les barrières à l’entrée pour l’achat et la vente de crypto via des ponts fiduciaires réglementés (comme les banques), réviser l’expérience utilisateur, réduire les frais (tout ce qui dépasse 0,1 $ n’est pas acceptable) et fournir les bons rails de guidage pour que tout le monde peuvent facilement et en toute sécurité participer à l’économie décentralisée (comme les solutions de garde, l’identité décentralisée et les portefeuilles sécurisés).

DeFi légitime les économies crypto et décentralisées. Les institutions financières traditionnelles commencent déjà à participer. En 2022, nous ne verrons qu’une augmentation de l’utilisation et de l’adoption.

La beauté de l’innovation sans permission est que nous sommes capables d’évoluer rapidement en tant qu’écosystème pour trouver les meilleures solutions possibles. DeFi est le terrain de jeu de l’innovation rapide dont nous avions besoin pour enfin mettre à niveau le secteur financier avec des technologies qui permettront à chacun de participer à l’économie mondiale.

7. Hatu Sheikh de DAO Maker

Hatu est le co-fondateur et chef de la sécurité de DAO Maker, qui crée des technologies de croissance et des cadres de financement pour les startups, tout en réduisant simultanément les risques pour les investisseurs.

« Absolument – ​​2020 et 2021 ont été des années décisives pour tout ce qui concerne DeFi. Cependant, la marge de croissance et d’expansion est plus grande que le paysage actuel. La majorité de la population n’a pas encore saisi DeFi, ses produits et son utilité. Je pense que DeFi est encore dans sa phase de nouveauté, les tendances dominant l’adoption plutôt que les utilisations réelles.

Cependant, le volume d’activité sur les protocoles DeFi et une TVL croissante sont des indicateurs concrets de personnes utilisant de plus en plus les produits DeFi. Le marché des prêts et des emprunts sur DeFi a pris de l’importance grâce à sa transparence et sa facilité d’accès, attirant les utilisateurs traditionnels et de détail dans l’espace DeFi.

La poursuite de l’adoption de DeFi dépend de son intégration transparente avec les services financiers conventionnels. Outre le fait que cette intégration aidera DeFi à atteindre les niveaux de base, elle change également la donne pour le fonctionnement des systèmes financiers. La transparence de DeFi, associée à la convivialité des plates-formes conventionnelles, est une combinaison que j’attends avec impatience.

8. Jason Allegrante de Fireblocks

Jason est le conseiller juridique principal et le responsable mondial de la conformité chez Fireblocks, une plateforme de conservation, de transfert et de règlement d’actifs numériques.

« Résoudre les problèmes de sécurité, de convivialité et de conformité aidera à attirer davantage d’institutions sur le marché. Le lancement de DeFi autorisé abordera ces domaines et créera une expérience d’intégration plus transparente pour les fintechs et les banques traditionnelles pour entrer dans l’arène. 

Ces tendances convergeront en tant qu’institutions et seront poussées à l’échelle pour répondre aux demandes du marché de détail, qui connaîtra une croissance propulsée par les jeux. »

9. Joshua Tobkin de SupraOracles

Joshua est le PDG et co-fondateur de SupraOracles, qui développe un réseau blockchain qui utilise des données en temps réel sur les marchés financiers pour une interface sécurisée et des contrats intelligents DeFi.

«Nous travaillons pour résoudre le dilemme de l’oracle qui a conduit au vol de plus de 730 millions de dollars aux utilisateurs de DeFi depuis DeFi Summer. Avec les avancées dans ce domaine, en particulier autour de la sécurité et de la vitesse, je pense que la confiance du marché s’améliorera. En fin de compte, un meilleur outillage, de meilleures rampes d’accès et une meilleure sensibilisation seront également utiles. Sans oublier que l’inflation va certainement être un véritable moteur pour une plus grande adoption également. »

10. Martha Reyes de Béquant

Martha est responsable de la recherche chez Bequant, la bourse d’actifs numériques et prime broker.

« L’adoption de DeFi a vraiment démarré en 2021, avec une augmentation exponentielle de la TVL par rapport à 2020. Cependant, le nombre d’utilisateurs est encore relativement faible car l’expérience utilisateur n’est pas facile. En tant qu’industrie, la cryptographie a été largement dirigée par des investisseurs de détail, les institutions emboîtant le pas. Pour DeFi, les institutions se sont embarquées beaucoup plus tôt dans le voyage et influencent l’adoption beaucoup plus rapidement que dans la cryptographie plus large. Les frais de gaz élevés sur la blockchain Ethereum la rendent également moins accessible aux utilisateurs de détail. Je m’attends à ce que le rythme s’accélère en 2022 alors que de plus en plus de banques, de bourses et d’institutions financières réalisent les avantages de la finance décentralisée et que les points d’entrée deviennent plus conviviaux. »

11. Pat Arunanondchai d’EvryNet

Pat est le chef de projet chez EvryNet, une plate-forme de transfert d’actifs inter-chaînes et de pontage des jetons numériques entre Evrynet et d’autres blockchains.

«La gestion des jetons et l’éducation sur l’espace sont des problèmes qui empêchent une plus grande adoption de DeFi parmi les masses, ainsi que les investisseurs institutionnels. Au-delà de la volatilité, beaucoup voient simplement la crypto comme une forme de paiement et rien d’autre pour le moment. Les gens pensent que parce que vous ne pouvez pas payer pour des choses avec, alors cela n’a aucune utilité économique. En général, nous avons besoin d’une meilleure compréhension de DeFi.

12. Roger Ver de Bitcoin.com

Roger est l’un des premiers à adopter et investisseur Bitcoin. Il est le président exécutif de Bitcoin.com, un site présentant des nouvelles sur les crypto-monnaies en plus d’un service d’échange et de portefeuille. Il est également l’un des cinq fondateurs originaux de la Fondation Bitcoin.

« La plupart des gens dans le monde n’ont jamais utilisé de produit DeFi. Il appartient aux entrepreneurs et aux entreprises de créer les outils logiciels qui rendent DeFi facile, sûr et suffisamment utile pour que davantage de personnes souhaitent s’impliquer.

13 .Simon Peters d’eToro

Simon est analyste crypto chez eToro, la principale plateforme de trading social au monde, qui propose à la fois d’investir dans des actions et des crypto-monnaies.

« La montée en puissance des NFT a soutenu l’adoption récente de DeFi par le grand public, certains des marchés NFT les plus populaires au monde (OpenSea et Rarible) exécutant leurs opérations sur la blockchain Ethereum.

En tant que l’un des secteurs les plus prometteurs du marché de la cryptographie, DeFi décentralisé ne connaît pas de frontières. Les réseaux de blockchain DeFi renversent la tendance de la gestion de patrimoine traditionnelle avec de plus en plus d’institutions financières adoptant cette technologie innovante. En avril 2021, la Banque européenne d’investissement a émis une obligation de 100 millions d’euros sur la blockchain Ethereum, démontrant son intention d’innover davantage dans la finance traditionnelle.

Avec de plus en plus d’utilisateurs impliqués dans DeFi par le biais d’emprunts, de prêts, de rendements agricoles et de transactions sur des bourses décentralisées, les chaînes de blocs sous-jacentes telles qu’Ethereum et Solana continueront de connaître une croissance significative et, par conséquent, de se traduire par l’appréciation de leurs pièces natives. “

14. Yaniv Tal de The Graph

Yaniv est co-fondateur et PDG d’Edge & Node, et co-fondateur de The Graph, un protocole d’indexation décentralisé utilisé par des blockchains comme Ethereum.

« De nombreuses personnes et institutions ont commencé à utiliser DeFi en 2021, mais nous n’avons même pas encore commencé l’adoption massive. Alors que de plus en plus de systèmes de vente au détail et de paiement commencent à s’intégrer à la crypto, les gens pourront garder leur argent en crypto, en contournant le système bancaire traditionnel, et bénéficier de taux d’intérêt élevés rendus possibles par l’utilisation productive de jetons de protocole.

Ces citations ont été éditées et condensées.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici n’engagent que leurs auteurs et ne reflètent pas nécessairement ni ne représentent les points de vue et opinions de Cointelegraph.


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