DeFi est l’avenir de la banque que l’humanité mérite

La finance décentralisée est une forme de financement qui ne nécessite pas d’intermédiaires traditionnels tels que les banques, les maisons de courtage ou les bourses. Tout le travail qui serait normalement géré par ces institutions est plutôt effectué par des solutions technologiques, y compris les contrats intelligents et la blockchain.

Le système bancaire hérité et DeFi sont nettement différents. Alors que la finance traditionnelle tarde à se développer et à s’adapter, en quelques années à peine, les entreprises opérant dans le secteur DeFi ont construit un système financier parallèle à partir de zéro. Il existe des systèmes de paiement, des protocoles de prêt, des échanges et plus encore. Il existe également un marché croissant de pièces stables d’actifs indexés sur la monnaie fiduciaire, notamment Tether (USDT) et USD Coin (USDC).

Des retours améliorés

L’une des principales différences pour DeFi est le rendement potentiel du capital / des économies que les utilisateurs de détail peuvent attendre. Le taux d’intérêt bancaire moyen d’un compte courant aux États-Unis aujourd’hui n’est que de 0,06%, et le compte d’épargne moyen n’offre qu’un taux légèrement amélioré de 0,09%. Comparez cela avec la détention de votre argent dans un protocole DeFi tel que les coffres Yearn.finance, et vous pouvez vous attendre à recevoir un rendement annuel de 11,4% sur les pièces stables indexées en dollars. Du point de vue du rendement financier, DeFi bat les banques traditionnelles à l’abri des regards.

Lent à innover

Un autre facteur clé qui propulse DeFi en avant est sa culture de l’innovation. Le secteur bancaire, en revanche, est notoirement lent à s’adapter. Essayez de penser aux améliorations majeures apportées par les banques au cours des dernières années, et vous allez probablement faire un vide.

Cela ne veut pas dire que les banques n’ont fourni aucune innovation. Au cours du dernier demi-siècle, ils ont intégré la technologie de paiement par carte, les services bancaires sur Internet, les services bancaires par téléphone et les applications mobiles. Ce n’est pas rien, mais ce n’est pas non plus une très longue liste. Vous pensez peut-être que j’ai oublié d’inclure les guichets automatiques, mais ceux-ci remontent à 1967, ce qui rend cette innovation particulière vieille de plus d’un demi-siècle.

Abaisser les barrières

L’une des principales différences entre les banques traditionnelles et DeFi réside dans la manière et dans l’endroit où elles abaissent les barrières. La finance décentralisée vise à abaisser les barrières pour les consommateurs, à rendre les services bancaires plus inclusifs et accessibles à tous. Dans le même temps, les banques traditionnelles ferment des succursales pour tenter d’économiser de l’argent. Au cours des cinq dernières années, 3 500 grandes banques ont définitivement fermé leurs portes au Royaume-Uni, un nombre qui équivaut à environ 55 par mois.

Les banques en personne étant érodées par les banques elles-mêmes, elles ont égalisé le paysage concurrentiel pour que DeFi soit compétitive. Alors que DeFi tente de réduire les barrières pour les consommateurs, l’ancien système bancaire a involontairement abaissé les barrières à la concurrence. Comme Bill Gates l’a dit en 1994: «La banque est nécessaire; les banques ne le sont pas. » Personne n’a pris cela plus à cœur que l’ancien système bancaire.

Plus à faire

Bien que DeFi ait fait de grands progrès ces dernières années – 2020, en particulier, se démarquant pour le secteur – il reste encore beaucoup de travail à faire. L’un des principaux points de friction de l’industrie est qu’elle dépend en grande partie de la blockchain Ethereum. L’année dernière, alors que la popularité de DeFi augmentait, les vitesses de transaction se sont ralenties à une rampe tandis que les frais de transaction augmentaient.

Certains acteurs émergents atteignent une masse critique juste au bon moment pour proposer une alternative. Polkadot en particulier est souvent présenté comme un candidat à la couronne d’Ethereum, avec une multitude de développeurs travaillant maintenant sur des produits pour le réseau. Au cours des 12 mois se terminant avec le deuxième trimestre de 2020, le «réseau de nouvelle génération» de Polkadot a connu une augmentation de 44% du nombre de développeurs actifs. Avec plus de 250 projets s’appuyant désormais sur Polkadot, il est probable que le parvenu puisse prendre une part importante du gâteau DeFi. Dans le même temps, il existe des projets qui tentent d’atténuer les difficultés de croissance d’Ethereum avec des solutions de sidechain.

Méfiance et ressentiment

La décision des gouvernements de renflouer les banques privées avec de l’argent public a peut-être permis aux institutions bancaires de rester à flot après la crise financière, mais le ressentiment pour cet échec bouillonne toujours juste sous la surface. Cette crise est également intimement liée à l’histoire du Bitcoin (BTC) et de l’argent décentralisé, car le bloc de genèse de Bitcoin portait l’inscription: «The Times 03 / Jan / 2009 Chancelier sur le point d’un deuxième sauvetage pour les banques.»

Un protocole DeFi n’est aussi bon que la personne qui le programme. Il y a eu un certain nombre d’exploits et de hacks de haut niveau des protocoles DeFi, ce qui a mis en évidence des faiblesses dans le secteur. La croissance ne montrant aucun signe de ralentissement, il est clair que l’avenir de l’innovation bancaire et financière appartient à la décentralisation.

Cet article ne contient pas de conseils ou de recommandations en matière d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de négociation comporte des risques, et les lecteurs doivent mener leurs propres recherches lorsqu’ils prennent une décision.

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