DeFi doit être amélioré en adoptant son aspect peer-to-peer

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Au cours de cette première vague de projets et de services de financement décentralisé, les utilisateurs ont été plus que disposés à se séparer de leurs fonds. Cela ressemble beaucoup au fonctionnement des échanges décentralisés, car la commodité semble l’emporter sur la confidentialité et la sécurité dans DeFi. Le simple fait que certaines plates-formes offrent un pourcentage de rendement annuel élevé ne signifie pas que quiconque devrait abandonner le contrôle de ses fonds.

Étant donné que DeFi est conçu pour être construit sur la technologie blockchain, il n’y a aucune raison pour des intermédiaires, des intermédiaires ou des frais. Malheureusement, ces aspects sont tous présents dans de nombreuses solutions aujourd’hui. Malheureusement, les utilisateurs doivent payer pour déposer des fonds et les retirer à nouveau par la suite. Des concepts comme ceux-ci finiront par être la chute de DeFi à moins que les développeurs ne les abordent bientôt.

Uniswap, actuellement le quatrième plus grand projet Ethereum DeFi par valeur totale verrouillée, montre comment fonctionne DeFi non dépositaire. Le DEX ne prend jamais le contrôle des fonds des utilisateurs – pas même lors de l’ajout de liquidité aux paires de négociation. Son inconvénient est que l’escalade des frais de gaz Ethereum l’entrave. Utiliser Uniswap est très simple, mais payer plus de 20 $ pour faire entrer et sortir des fonds est inacceptable.

En fin de compte, l’objectif final de DeFi est de permettre aux passionnés de crypto de gagner un flux de revenus passif sans contrats ou plates-formes prenant la garde des fonds. Plusieurs projets explorent déjà cette option, mais il y a place pour d’autres améliorations.

Pourquoi DeFi a besoin de solutions peer-to-peer

Dans le paysage actuel, l’interfaçage avec la finance décentralisée repose sur la confiance des contrats intelligents qui peuvent nécessiter un audit externe. Malheureusement, cela a donné lieu à un nombre croissant d’escroqueries, de tirages de tapis et de projets souffrant de piratages ou d’autres attaques. Cela donne à toute l’industrie une apparence faible et non professionnelle.

Un rapport CipherTrace de novembre 2020 confirme que la moitié des hacks liés à la crypto-monnaie en 2020 étaient dus à des protocoles DeFi non sécurisés ou à des escroqueries – un développement étonnant – mais les gens continuent de verser de l’argent dans des projets inconnus. Alors que les échanges perdent plus de fonds que les projets de financement décentralisés, ces statistiques doivent s’améliorer rapidement.

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Avoir la possibilité de gagner jusqu’à 12% d’intérêts passifs sur ses avoirs cryptographiques existants est beaucoup plus attrayant – surtout lorsqu’il n’y a pas de période de blocage des fonds, car vous pouvez retirer de l’argent d’une solution à tout moment. Cela permet une approche plus intelligente, plus sûre et plus passive de la mise en œuvre de ses actifs cryptographiques. Bien qu’un APY allant jusqu’à 12% puisse ne pas sembler significatif par rapport à des rendements allant jusqu’à 1000%, il implique moins de risque et de confiance. Je sais où je mettrais mon argent.

Plus important encore, une telle solution vient avec un marché peer-to-peer. Les utilisateurs souhaitant faire des offres de prêt ont le choix entre de nombreuses options sans avoir besoin de l’approbation des intermédiaires. Combiné à l’approche d’une plateforme en matière d’assurance et à la création d’un fonds de protection – ainsi qu’à des audits approfondis – il y a beaucoup à apprécier de ce protocole DeFi de «deuxième génération». De plus, le soutien à davantage d’actifs numériques doit devenir la norme dans la finance décentralisée.

Changer le récit du LP et du jeton natif

Une tendance populaire dans le paysage actuel de DeFi consiste à fournir des liquidités ou des jetons de protocole de liquidité. Le concept a pris de l’ampleur grâce à Uniswap et à d’autres plates-formes de market maker automatisées. Le plus gros inconvénient est que les utilisateurs se séparent de deux jetons et de leurs soldes pour fournir des liquidités.

Par exemple, si l’on veut fournir des liquidités Uniswap, vous avez besoin d’Ether (ETH) et de Tether (USDT), ou de Dai et MKR, et ainsi de suite. Pour les nouveaux arrivants, cela crée un grand obstacle à surmonter. Cette exigence d’avoir à posséder le «bon actif» pour participer à l’agriculture LP ne survivra pas beaucoup plus longtemps. Une nouvelle solution doit être trouvée et le regroupement LP aura un impact significatif.

Le regroupement LP garantit que les utilisateurs n’ont besoin de posséder qu’un seul «actif» de la paire de liquidités pour fournir des liquidités. Le contrat intelligent peut les faire correspondre avec d’autres utilisateurs qui ont l’actif opposé. La création d’un «pool groupé» correspondant à ces utilisateurs augmentera considérablement la participation globale de DeFi et réduira les risques liés à la fourniture de liquidités.

Un avantage supplémentaire est que le groupement LP permet aux utilisateurs de gagner des intérêts composés sur leur actif d’origine et de gagner des jetons natifs de la plateforme. C’est un concept curieux qui rendra les utilisateurs plus «fidèles» à la plateforme de leur choix. C’est certainement une option qui vaut la peine d’être explorée pour quiconque souhaite sérieusement faire avancer DeFi à l’étape suivante. J’espère voir plus d’initiatives impliquant le groupement LP – ou des concepts qui peuvent peut-être l’améliorer – apparaître dans les mois à venir.

Il en va de même pour l’émission de jetons DeFi natifs en tant qu’actifs de gouvernance. Le plus souvent, certains jetons servent d’abord et avant tout un objectif spéculatif. Certaines plateformes adoptent une approche plus audacieuse en séparant activement leurs jetons d’utilité et de gouvernance. Une approche à double jeton est la voie à suivre, et des limites appropriées doivent être établies par les fournisseurs DeFi. Les doubles jetons peuvent également augmenter la fourniture de liquidités et le volume des transactions lorsqu’ils sont exécutés correctement.

Semblable à la façon dont Bitcoin a évolué de «l’argent fictif» à la première crypto-monnaie au monde, les plates-formes DeFi doivent subir une évolution. Cela ne se produira qu’en construisant de nouvelles infrastructures et en développant l’ensemble de la communauté.

Cet article ne contient pas de conseils ou de recommandations en matière d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de négociation comporte des risques, et les lecteurs doivent mener leurs propres recherches lorsqu’ils prennent une décision.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont la seule de l’auteur et ne reflètent ni ne représentent nécessairement les points de vue et opinions de Cointelegraph.

Alex Zha est directeur des opérations mondiales chez MXC Exchange, un fournisseur de services de crypto-monnaie à guichet unique. Avant MXC, il a acquis de l’expérience chez OKEx en tant que directeur principal du marketing mondial. Alex est un vétéran de l’industrie de la crypto-monnaie et de la blockchain et est un spécialiste du marketing et des opérations expérimenté qui pense que la blockchain et la crypto-monnaie inaugureront l’ère de l’inclusion financière moderne. Il est titulaire d’une maîtrise de l’Université nationale de Singapour.