CeFi et DeFi se rencontreront enfin en 2021 – espérons qu’ils s’entendront bien

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L’industrie de la finance décentralisée a sans aucun doute un énorme potentiel. La valeur qui y est enfermée a explosé, dépassant 14 milliards de dollars ce mois-ci. Bien qu’il y ait des spéculations sur la question de savoir si la finance décentralisée est encore une autre bulle, je pense qu’elle est là pour rester. La façon dont cela reste, cependant, est une autre question qui dépend de la façon dont la DeFi gère les hacks en cours et d’autres vulnérabilités. Comment la finance centralisée intègre les principales fonctionnalités de la DeFi et vice versa.

La DeFi englobe tout ce que représente fondamentalement l’espace cryptographique: la démocratie, le pouvoir des personnes non bancarisées et sous-bancarisées, le transnationalisme, une économie véritablement mondiale et partagée, que beaucoup considéreraient comme une utopie financière.

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Pourtant, aucune utopie n’a jamais vu le jour, et aucun extrême ne peut progresser durablement vers son but final sans contrôle. le enfants terribles dans l’histoire rencontrent généralement une fin malheureuse à moins qu’ils ne s’adaptent aux réalités d’un monde moins qu’utopique. Un juste milieu entre CeFi et DeFi doit être atteint – les deux «factions» devraient en bénéficier, comme tout l’espace.

 

Ce que la DeFi peut tirer de la CeFi

Un manque d’audit de sécurité complet et efficace dans DeFi a conduit à des millions de dollars perdus à cause des piratages. Qui, vu à travers le prisme du monde en dehors de la crypto, où la distinction CeFi-DeFi est floue, nuit à la réputation de tout l’espace. . Au sein de la crypto, cela a très bien positionné la DeFi en tant que enfant terrible. Et pour cause – parmi les bugs de code, les attaques de prêt flash, les exploits de vulnérabilité du système et les problèmes de conception de tokens, il y a eu plus de 20 hacks DeFi majeurs en 2020 pour un montant dépassant 100 millions de dollars.

Heureusement, au cours des derniers mois, il y a eu une reconnaissance croissante de l’importance d’un meilleur audit – et de l’audit en général – parmi les grands acteurs DeFi et leurs communautés. C’est le premier pas dans la bonne direction.

L’audit pour la DeFi est, bien sûr, une profession tout aussi naissante que l’industrie elle-même, et bien que cela signifie qu’il n’est pas encore à la hauteur, cela laisse également beaucoup de place au changement et à l’amélioration. Peut-être même pour le développement d’un tout nouveau sous-marin. -industrie, avec des normes et des certifications, pour remédier à cette plus grande faiblesse de la DeFi. Ce modèle d’audit de sécurité et les meilleures pratiques peuvent être tirés directement de la CeFi et adaptés pour intégrer les spécificités de la DeFi.

La prochaine étape serait des audits financiers, qui aborderaient les vulnérabilités potentielles du point de vue du marché. Ce serait un effort de collaboration entre la finance traditionnelle et numérique, et c’est quelque chose dans lequel les acteurs de CeFi mènent la conversation.

Ces questions étant couvertes, un autre défi de la DeFi serait partiellement relevé: attirer les investissements institutionnels pour garantir un développement à long terme. Si l’anonymat de la DeFi, par défaut, inhibe les entrées de capitaux à grande échelle car les investisseurs institutionnels ne peuvent pas contracter d’obligations contractuelles avec une contrepartie anonyme, une meilleure sécurité faciliterait une relation entre CeFi et DeFi dans ce sens.

Un problème similaire se pose du côté de la vente au détail, qui est tout aussi important pour favoriser l’adoption massive. La complexité de la plupart des plates-formes DeFi les rend inaccessibles en raison du niveau élevé de connaissances techniques nécessaires pour les utiliser. Cela limite les chances des plateformes DeFi d’élargir leur base d’utilisateurs, ce qui rend improbable une percée dans le courant dominant et ralentit leur potentiel de croissance. Les produits CeFi, quant à eux, bénéficient de taux d’adoption bien supérieurs en raison de leur convivialité et de leur proximité avec les outils bancaires numériques traditionnels. Ces formats peuvent être transférés sur des protocoles DeFi pour améliorer l’acquisition et la rétention des utilisateurs.

De plus, il existe actuellement des moyens par lesquels la DeFi adopte avec succès des composants centralisés, et le fait qu’une quantité substantielle de richesse sur les plates-formes DeFi soit détenue dans des pièces stables – les produits d’organisations centralisées – est peut-être le meilleur exemple. En tant que tels, les pièces stables servent de pont indispensable entre DeFi et CeFi.

Ce que DeFi peut apporter à CeFi

Il y a beaucoup à admirer dans ce que la DeFi a apporté à la table cette année, notamment en ce qu’il a offert aux non bancarisés des opportunités d’accéder aux services bancaires, offrant la démocratisation que vise tout notre espace.

Bien qu’ils soient responsables de la plupart des piratages, les prêts flash sont la marque de fabrique absolue de la DeFi en ce qu’ils sont un excellent exemple de la manière dont la finance peut être démocratisée efficacement. En permettant à quiconque de fonctionner comme une baleine et de profiter de situations de marché qui ne lui seraient autrement pas accessibles en tant que petit investisseur, ils éliminent le phénomène de l’enrichissement des riches, tandis que les moins riches stagnent en raison d’un manque d’outils financiers ou liquidité aux moments opportuns. Grâce à la sécurité et à la convivialité accrues de la CeFi, ces opportunités peuvent être amplifiées et présentées à tout un marché d’utilisateurs potentiels non bancarisés et sous-bancarisés.

Il y a également des points positifs à tirer de certains des projets DeFi qui se sont effondrés cette année. Le «droit à l’échec» est une partie importante du processus d’apprentissage pour une industrie aussi jeune que la nôtre qui nous rend plus résistants, voire anti-fragiles. Cela contraste fortement avec la finance traditionnelle, où les erreurs, grandes et petites, sont balayées grâce aux politiques interventionnistes des gouvernements et des banques centrales. Je pense que c’est la faille fondamentale du système financier actuel. Notre espace montre comment les véritables forces du marché se jouent, et la DeFi, avec ses nombreux hacks au cours de l’année écoulée, l’a parfaitement illustré. J’admire les goûts de Harvest, Value DeFi et Yam pour avoir signalé leurs erreurs. Cela montre que tout l’espace cryptographique, en général, mûrit et se renforce.

En l’état actuel de la DeFi, il est peu probable qu’il déborde les frontières de sa propre niche malgré la montée abrupte à laquelle nous avons assisté en 2020. Il plafonnera au cours de l’année à venir car certains projets échouent et disparaissent, tandis que d’autres s’adaptent et mettent en mouvement des mécanismes -réglementer, céder la place à un mode de fonctionnement plus durable et mieux aligné sur celui de la CeFi.

Une combinaison des idéaux de la DeFi – un système sans autorités verticales où les procédures sont approuvées démocratiquement et de manière transparente par la communauté – et les mesures de sécurité et la facilité d’utilisation apportées par la CeFi faciliteront l’adoption massive de la cryptographie pour finalement aboutir à un environnement financier plus juste.

Antoni Trenchev est le co-fondateur et associé directeur de Nexo, un fournisseur de lignes de crédit crypto instantanées. Il a étudié le droit des finances au King’s College de Londres et à l’Université Humboldt de Berlin. En tant que membre du parlement bulgare, Trenchev a plaidé pour une législation progressiste pour permettre des solutions blockchain pour une variété de services de gouvernement électronique, notamment le vote électronique et le stockage de bases de données sur un registre distribué.

 

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