7 choses que la DeFi va faire en 2021

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La DeFi était le sujet le plus brûlant de l’année dans le domaine de la cryptographie 2020. Elle a ébouriffé les plumes et perturbé le monde financier car la technologie blockchain transcende le simple transfert de valeur pour inclure d’autres services financiers.

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La DeFi change la donne, l’innovation à l’avant-garde, une promesse, la prochaine étape vers un écosystème financier mondial où n’importe qui, n’importe où et à tout moment peut accéder à une variété de services financiers. Cela va au-delà de la possibilité de transférer des bitcoins ou d’autres crypto-monnaies à travers le monde instantanément et de manière transparente. La DeFi rend l’épargne, les prêts, le trading, l’assurance et plus accessible à quiconque dans le monde avec un smartphone (ou un portefeuille pris en charge) et une connexion Internet.

Abréviation de finance décentralisée, la DeFi s’articule autour d’un écosystème d’applications décentralisées (dApps) construites au-dessus d’un réseau blockchain. Presque toutes les applications DeFi sont basées sur la blockchain Ethereum, qui est principalement conçue pour créer et exécuter des contrats intelligents. Ces contrats intelligents sont des programmes exécutés sur la blockchain qui se déploient automatiquement lorsque des conditions spécifiques écrites dans le contrat sont remplies.

À titre d’exemple, un contrat intelligent peut être programmé pour débloquer des fonds à un autre utilisateur pour Noël chaque année. Mais les contrats intelligents peuvent également permettre aux développeurs de créer des dApp sophistiquées qui fournissent des fonctions au-delà de l’envoi et de la réception de crypto-monnaie. DeFi dApps peut créer des pièces stables, prêter de l’argent et gagner des intérêts, contracter un prêt, échanger un actif contre un autre ou même mettre en œuvre des stratégies d’investissement automatisées avancées.

Voici une liste de sept des types d’applications les plus populaires de la  DeFi et ce qu’elles peuvent faire pour vous:

1. Echanges décentralisés (DEX) où vous possédez vos clés

Un DEX permet aux utilisateurs d’acheter et de vendre leur crypto entre eux directement via un contrat intelligent sur la blockchain Ethereum, sans autorité centrale. Il supprime efficacement tous les intermédiaires (en particulier les échanges cryptographiques centralisés) afin que les utilisateurs puissent reprendre le contrôle de leurs finances et ne plus avoir à confier leur argent aux gouvernements, aux institutions financières ou aux banques centrales.

Les plates-formes d’échange décentralisées (DEX) telles que AirSwap Team, Bancor, IDEX, paraswap et SushiSwap ont toutes des architectures légèrement différentes.

L’un des DEX les plus populaires en ce moment est le protocole de trading décentralisé UniSwap. Uniswap est un échange de crypto-monnaie entièrement décentralisé qui utilise la création de marché automatisée pour régler automatiquement les transactions et permet aux utilisateurs d’échanger des jetons populaires directement à partir de leur portefeuille.

Uniswap
Depuis sa création, le protocole Uniswap («Uniswap») a servi d’infrastructure financière sans confiance et hautement décentralisée.

Dans un geste sans précédent pour montrer sa gratitude à ses premiers membres de la communauté, Uniswap a effectué un parachutage en octobre, donnant 400 UNI à chaque adresse créée avant le 1er septembre 2020, qui a effectué au moins une transaction sur Uniswap v1 ou v2. À l’époque, 400 UNI valaient entre 1600 et 3200 USD, et se situe actuellement sous les 2400 USD.

Les utilisateurs possédant plusieurs adresses ont vraiment profité de ce cadeau inattendu. De plus, dans la dernière version d’Uniswap (lancement non encore annoncé), les détenteurs de jetons UNI recevront un pourcentage de chaque transaction qui passe par la plate-forme.

Uniswap
Uniswap a effectué un parachutage en octobre 2020, donnant 400 UNI à chaque adresse créée avant le 1er septembre 2020, ayant effectué au moins une transaction sur Uniswap v1 ou v2. À l’époque, 400 UNI valaient entre 1600 et 3200 USD, et oscille actuellement autour de 3,7 USD.

2. Emprunts et Epargne – Rendements plus élevés, coût inférieur

Sans doute le secteur à la croissance la plus rapide de la DeFi, les plates-formes d’emprunt et de prêt connectent les parties via des contrats intelligents plutôt que de laisser la gestion aux banques. Les prêteurs peuvent accorder des prêts aux entreprises ou déposer de l’argent et gagner des intérêts au fur et à mesure que d’autres empruntent leurs actifs. Puisque les intermédiaires sont exclus de l’échange, les prêteurs sont en mesure d’obtenir des rendements plus élevés.

Compound est un exemple de dApp d’emprunt et de prêt basé sur la blockchain. Les utilisateurs peuvent prêter leur crypto et gagner des intérêts avec eux, ou déposer des crypto-monnaies dans le contrat intelligent Compound en garantie afin d’emprunter des fonds. En raison de sa nature décentralisée, les utilisateurs n’ont pas à spécifier leurs données personnelles (nom, historique financier, etc.) et leur garantie est suffisante pour obtenir un prêt. Les taux d’emprunt / de prêt sont ajustés de manière algorithmique en fonction de l’offre et de la demande.

Source: site Web Compound.finance.
Source: site Web Compound.finance.

3. Stablecoins – Traitement instantané, moindre volatilité

Les Stablecoins sont des crypto-monnaies moins volatiles car leur prix est indexé sur un actif de réserve tel que le dollar américain ou des matières premières comme l’or. Combinant cette élimination du doute sur la volatilité de la valeur avec un traitement instantané, ainsi que la sécurité et la confidentialité des paiements cryptés, ils offrent une proposition de valeur forte.

Wrapped Bitcoin (WBTC) est l’un des meilleurs jetons DeFi en termes de capitalisation boursière, au deuxième rang avec une capitalisation boursière d’environ 1,6 milliard USD au moment de la rédaction. Les WBTC sont une méthode d’envoi de bitcoins au réseau Ethereum afin qu’ils puissent être utilisés directement dans le système DeFi d’Ethereum. Il permet aux utilisateurs de gagner des intérêts sur le bitcoin qu’ils prêtent via des plateformes de prêt décentralisées. Les autres projets populaires de DeFi stablecoin incluent MakerDAO (DAI) et USD Coin (USDC).

4. Marchés de prédiction – Pariez avec des frais moins élevés et de meilleures cotes

Les protocoles de marché de prédiction décentralisés permettent aux utilisateurs de parier sur l’issue d’événements futurs, tels que les élections, sans intermédiaires. Les plateformes de paris traditionnelles ont tendance à maximiser la valeur qu’elles tirent des clients avec des frais élevés, des cotes faibles et toutes sortes de limitations.

Les marchés de prédiction basés sur la blockchain comme Augur et Guesser sont en train de changer cela en fournissant un échange d’égal à égal décentralisé qui permet un accès global et transparent à ses marchés.

Les utilisateurs conservent une plus grande partie de leurs gains en raison de frais bas et de meilleures cotes (grâce à la sagesse de la foule). Une observation de CoinDesk souligne que:

«la DeFi a le potentiel de stimuler l’intérêt pour les marchés de prédiction, car ils sont traditionnellement désapprouvés par les gouvernements et souvent fermés lorsqu’ils sont gérés de manière centralisée.»

5. Loteries sans perte – Jouez à la loterie sans perdre votre argent

Un autre service DeFi comprend la participation à une loterie sans perte. PoolTogether est un jeu sans perte où les participants déposent des pièces stables DAI dans un pot commun. Il est possible de déposer des UNI aussi. À la fin de chaque mois, un participant chanceux gagne tous les intérêts gagnés et tous les autres récupèrent leurs dépôts initiaux.

PoolTogether est un protocole pour les jeux d'argent sans perte alimentés par Ethereum.
PoolTogether est un protocole pour les jeux d’argent sans perte alimentés par Ethereum.

6. Actifs synthétiques – Pariez sur des actifs du monde réel sans les détenir

Synthetix est une plateforme de trading de jetons basée sur Ethereum qui permet aux utilisateurs de créer et d’échanger des versions synthétiques d’actifs du monde réel. Il permet aux utilisateurs de parier sur des actifs cryptographiques, des actions, des devises, des métaux précieux et d’autres actifs sous la forme de jetons ERC-20, sans détenir l’actif réel. Les actifs synthétiques sont garantis par des sûretés excédentaires verrouillées dans les contrats Synthetix.

Synthetix s’est hissé au sommet des graphiques DeFi dApp en 2019 et s’est concentré sur la transition vers une structure de gouvernance décentralisée en 2020. La grande fonctionnalité de Synthetix que beaucoup prévoient est lorsqu’elle atteint la «capacité de négocier des actions comme Tesla et Apple en plus de Ethereum ».

Synthetix
Synthetix est l’épine dorsale du trading de dérivés dans DeFi, permettant à quiconque, n’importe où, d’obtenir une exposition en chaîne à une vaste gamme d’actifs.

Négociez des actions comme Tesla et Apple sur Ethereum, sans jamais détenir les actions réelles.

7. Robo-Advisors – Portefeuilles d’investissement automatisés et intelligents basés sur des contrats

Bien que relativement naissants sur la scène DeFi, les investisseurs dans la DeFi peuvent générer les rendements les plus élevés possibles avec l’aide de robots-conseillers. Les investisseurs devraient normalement garder un œil constant sur les contrats et les réaffecter rapidement afin d’obtenir les meilleurs rendements. Mais maintenant, un robot-conseiller (conçu et défini via un contrat intelligent) peut effectuer le suivi et l’allocation pour les investisseurs. Par exemple, un pool d’investissement contenant cinq millions d’ETH sera automatiquement déplacé vers une plate-forme offrant le pourcentage le plus élevé de garanties sur les dérivés basés sur l’ETH.

Robo-Advisor for Yield (RAY) de Staked et Rari Capital sont deux robots-conseillers populaires qui automatisent le processus de recherche d’opportunités à haut rendement. RAY cible les investisseurs détenant des ETH, USDC ou DAI, qui peuvent mettre leurs actifs dans un pool et laisser le contrat intelligent investir automatiquement le pool (ou une partie de celui-ci) dans des contrats avec le meilleur rendement. Rari Capital fonctionne sur les mêmes principes, mais va encore plus loin en proposant trois pools distincts pour les utilisateurs ayant différents appétits au risque.

Les 10 meilleurs projets DeFi en capitalisation boursière. Source: CoinMarketCap.com
Les 10 meilleurs projets DeFi en capitalisation boursière. Source: CoinMarketCap.com

Conclusion

Avec la suite DeFi d’aujourd’hui, les utilisateurs peuvent échanger des crypto-monnaies via une plate-forme décentralisée, obtenir un prêt via une plate-forme d’emprunt et de prêt, gagner des intérêts sur leurs crypto-monnaies, parier sur des marchés de prédiction décentralisés avec des frais plus bas et de meilleures cotes, participer à des loteries sans perte, parier sur actifs synthétiques du monde réel sans les détenir, investissez de manière stratégique avec l’aide de robots-conseillers, et plus encore. C’est ce que la DeFi peut faire maintenant, et cet article ne met en évidence que sept des cas d’utilisation les plus populaires.

En tant que domaine en évolution et en développement, la DeFi n’a pas encore libéré son plein potentiel. Ses talents, ses atouts, ses risques, ses possibilités, nous sommes encore en train de les découvrir tous. La DeFi continuera à repousser les limites, à abattre les murs et à créer des ravages (les régulateurs, je vous regarde) dans le secteur financier. C’est la prochaine étape d’un mouvement qui vise à créer un écosystème de services financiers open source, sans permission et transparent accessible à tous, n’importe où, sans l’implication d’une autorité centrale.

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